Bạn quẹt thẻ tín dụng ở combini, chạm điện thoại thanh toán bằng PayPay ở quán ramen, rồi tap thẻ Suica lên tàu — tất cả trong vòng 10 phút mà không cầm một đồng tiền mặt nào. Đó là thực tế ngày càng phổ biến ở Nhật năm 2026, nơi hơn một nửa giá trị giao dịch tiêu dùng giờ đây đi qua các kênh không tiền mặt.
Nhưng đằng sau con số tăng trưởng ấn tượng là một loạt thay đổi kỹ thuật và quy định mà người Việt đang sống, làm việc, du học tại Nhật cần nắm rõ: từ quy tắc bảo mật mới bắt buộc cho giao dịch thẻ online, mức phí thực tế các cửa hàng phải trả khi nhận PayPay, cho đến những chương trình điểm thưởng của chính phủ đã kết thúc từ lâu nhưng vẫn bị đồn thổi. Bài viết này tổng hợp đầy đủ, cập nhật đến 06/07/2026, để bạn dùng thanh toán không tiền mặt hiệu quả và an toàn hơn.
Tóm tắt nhanh
- Tỷ lệ thanh toán không tiền mặt tại Nhật năm 2025 đạt 58,0% (162,7 nghìn tỷ yên) theo cách tính mới của METI — nhưng nếu tính theo chuẩn quốc tế cũ chỉ là 46,3%, nên đừng ngạc nhiên khi thấy 2 con số khác nhau trên báo chí.
- Thẻ tín dụng vẫn thống trị với 82,7% giá trị giao dịch không tiền mặt; ví QR như PayPay tăng trưởng nhanh nhất (khoảng 25%/năm) nhưng mới chiếm 10,2%.
- Từ 31/3/2025, gần như mọi giao dịch mua hàng online tại Nhật bắt buộc xác thực EMV 3-D Secure (3DS2.0) — nếu thẻ bạn chưa đăng ký, giao dịch sẽ bị từ chối.
- Mynaポイント đợt 3 CHƯA có thông tin chính thức tính đến 06/07/2026 — cẩn thận với tin lừa đảo mạo danh chương trình này.
- Cửa hàng ở Nhật được phép chỉ nhận thanh toán không tiền mặt (từ chối tiền mặt) miễn là đã thông báo trước cho khách, hoàn toàn hợp pháp theo báo cáo METI 12/2025.
Thanh toán không tiền mặt ở Nhật là gì, và vì sao con số 58% lại gây tranh cãi
- Thông tin xác minh: 06/07/2026
- Tỷ lệ cashless 2025 (chỉ số mới): 58,0% — 162,7 nghìn tỷ yên
- Tỷ lệ cashless 2025 (chỉ số quốc tế cũ): 46,3%
- Tỷ lệ cashless 2024: 51,7%
- Mục tiêu chính phủ đến 2030: 65% (chỉ số trong nước), dài hạn 80%
Thanh toán không tiền mặt (キャッシュレス決済, cashless kessai) là bất kỳ hình thức chi trả nào không dùng tiền giấy hoặc tiền xu vật lý: quẹt/chạm thẻ tín dụng, quét mã QR bằng app điện thoại, chạm thẻ IC giao thông (Suica, PASMO, ICOCA...) lên máy đọc, hoặc chuyển khoản ngân hàng trực tiếp tại điểm bán.
Ngày 31/3/2026, METI (Bộ Kinh tế, Thương mại và Công nghiệp Nhật) công bố tỷ lệ thanh toán không tiền mặt năm 2025 đạt 58,0%, tương đương 162,7 nghìn tỷ yên giao dịch — tăng mạnh so với 51,7% của năm 2024. Nhưng có một điểm quan trọng ít người để ý: đây là LẦN ĐẦU TIÊN METI chuyển sang dùng 'chỉ số trong nước' (国内指標) thay vì chỉ số quốc tế cũ mà các năm trước vẫn dùng để so sánh Nhật với các nước khác. Nếu tính lại theo chỉ số quốc tế cũ, con số năm 2025 chỉ là 46,3%.
ℹ️ Sự khác biệt giữa 58,0% và 46,3% không phải do gian lận số liệu, mà do METI thay đổi phương pháp thống kê (mở rộng phạm vi khoản mục được tính là 'không tiền mặt'). Khi đọc tin tức tiếng Nhật hoặc tiếng Việt về chủ đề này, hãy để ý xem bài viết dùng chỉ số nào — nếu không, bạn dễ hiểu nhầm là Nhật đột nhiên tăng vọt gần 7 điểm phần trăm trong 1 năm.
Vì sao con số này quan trọng với người Việt sống ở Nhật? Vì nó phản ánh trực tiếp trải nghiệm hàng ngày: ngày càng nhiều combini, siêu thị, nhà hàng, thậm chí cả các quầy hàng nhỏ ở chợ và đền chùa đã lắp máy đọc thẻ/QR. Việc không mang tiền mặt không còn là rủi ro như 5-10 năm trước, nhưng cũng có những góc khuất về an toàn và chi phí mà bạn cần hiểu trước khi phụ thuộc hoàn toàn vào ví điện tử.
Cơ cấu thị trường: thẻ tín dụng vẫn là vua, nhưng ví QR đang bứt tốc
Phương thức | Tỷ trọng 2025 | Giá trị giao dịch | Ghi chú |
|---|
Thẻ tín dụng | 82,7% | 134,6 nghìn tỷ yên | Vẫn chiếm áp đảo, dùng được hầu hết mọi nơi |
Mã QR/code payment (PayPay, LINE Pay, au PAY...) | 10,2% | 16,6 nghìn tỷ yên | Tăng khoảng 25% so với năm trước — tốc độ tăng nhanh nhất |
Tiền điện tử (Suica, ID, WAON...) | 3,7% | 6,0 nghìn tỷ yên | Phổ biến cho giao dịch nhỏ, tốc độ nhanh (giao thông, combini) |
Thẻ ghi nợ (debit) | 3,4% | 5,5 nghìn tỷ yên | |
Nhìn vào bảng trên, có thể thấy thẻ tín dụng vẫn là xương sống của hệ thống thanh toán không tiền mặt ở Nhật — chiếm hơn 4/5 tổng giá trị giao dịch. Với người Việt mới sang, đây là lý do vì sao việc mở được một thẻ tín dụng Nhật (hoặc ít nhất một thẻ ghi nợ quốc tế dùng được tại Nhật) vẫn quan trọng hơn nhiều so với chỉ trông chờ vào ví QR.
Tuy nhiên, mã QR đang là mảng tăng trưởng nóng nhất — khoảng 25%/năm. Lý do dễ hiểu: rào cản gia nhập thấp (không cần thẩm định tín dụng như thẻ), phù hợp với các quán ăn nhỏ, quán nhậu izakaya, chợ đêm — những nơi mà máy POS thẻ tín dụng tốn phí lắp đặt cao hơn. Đây cũng là lý do vì sao PayPay gần như trở thành 'ví quốc dân' ở Nhật, đặc biệt phổ biến trong cộng đồng người Việt vì thao tác đơn giản, không cần tài khoản ngân hàng Nhật ngay từ đầu (một số ví cho phép liên kết dần).
Tiền điện tử kiểu Suica/PASMO/WAON tuy tỷ trọng nhỏ hơn (3,7%) nhưng lại là phương thức không thể thiếu trong đời sống hàng ngày vì tốc độ giao dịch cực nhanh — chạm và đi, không cần nhập PIN hay ký tên. Với sinh viên và người đi làm dùng tàu điện hàng ngày, đây thường là phương thức thanh toán đầu tiên và thường xuyên nhất, dù giá trị mỗi giao dịch nhỏ.
3D Secure 2.0: thay đổi bắt buộc từ 31/3/2025 khiến nhiều người Việt bị từ chối thanh toán online
Đây là một trong những thay đổi kỹ thuật quan trọng nhất mà nhiều người dùng không để ý cho đến khi gặp sự cố: từ hạn chót 31/3/2025, gần như toàn bộ các trang thương mại điện tử (EC) chấp nhận thẻ tín dụng tại Nhật buộc phải áp dụng xác thực EMV 3-D Secure (thường gọi là 3D Secure 2.0 hay 3DS2.0) thay vì chỉ yêu cầu nhập mã bảo mật (security code) 3 số ở mặt sau thẻ.
Chính sách này nằm trong 'Hướng dẫn an ninh thẻ tín dụng' (bản sửa đổi 15/3/2024) do METI ban hành, với mục tiêu giảm gian lận trong các giao dịch không đối mặt (non-face-to-face transaction) — tức các giao dịch mua hàng online mà người bán không thể xác minh trực tiếp người cầm thẻ.
- Kiểm tra thẻ đã liên kết 3D Secure chưa: Đăng nhập app hoặc website ngân hàng/công ty phát hành thẻ tín dụng, tìm mục 'xác thực giao dịch trực tuyến' hoặc '3D Secure' / 'EMV 3-D Secure' trong phần cài đặt bảo mật thẻ.
- Đăng ký số điện thoại hoặc email nhận mã OTP: 3DS2.0 thường xác thực qua mã OTP gửi SMS, thông báo push trong app ngân hàng, hoặc sinh trắc học (vân tay/khuôn mặt) trên app. Đảm bảo số điện thoại đăng ký là số đang dùng được tại Nhật, không phải số Việt Nam cũ.
- Thử giao dịch nhỏ để kiểm tra: Trước khi mua hàng giá trị lớn, hãy thử một giao dịch online nhỏ (ví dụ mua vé tàu, nạp tiền ví điện tử) để xác nhận luồng xác thực 3DS hoạt động bình thường.
- Liên hệ ngân hàng nếu bị từ chối liên tục: Nếu giao dịch vẫn bị từ chối dù đã đăng ký 3DS, gọi hotline ngân hàng phát hành thẻ — có thể do thẻ chưa được kích hoạt tính năng này ở phía hệ thống ngân hàng, đặc biệt với thẻ mở gần đây hoặc thẻ tín dụng quốc tế phát hành ở nước ngoài.
⚠️ Lỗi thường gặp: nhiều người Việt dùng thẻ tín dụng phát hành từ Việt Nam hoặc thẻ mới mở ở Nhật nhưng chưa từng đăng ký xác thực 3DS bị từ chối khi thanh toán trên các trang EC lớn của Nhật (Rakuten, Amazon.co.jp, Yahoo! Shopping...). Đừng vội nghĩ thẻ bị khóa hay hết hạn mức — nguyên nhân phổ biến nhất là thiếu xác thực 3D Secure phía ngân hàng phát hành.
Chi phí thực tế khi dùng ví QR: PayPay tính phí cửa hàng bao nhiêu
Với người Việt đang kinh doanh nhỏ (quán ăn, tiệm nail, dịch vụ tự do) tại Nhật, hiểu rõ cơ cấu phí PayPay là cần thiết để tính toán lợi nhuận, vì phí này trừ trực tiếp vào doanh thu mỗi giao dịch.
Khoản chi | Chi phí (JPY) | Ghi chú |
|---|
Phí giao dịch tiêu chuẩn PayPay | 1,98% (chưa thuế) | Tính trên mỗi giao dịch, áp dụng cho cửa hàng không đăng ký gói riêng |
Gói PayPay Mystore Lite | 1.980 yên/tháng/cửa hàng | Phí đăng ký cố định hàng tháng |
Phí giao dịch khi dùng gói Mystore Lite | 1,60% | Giảm so với mức chuẩn 1,98% |
Điểm mấu chốt cần tính toán: gói PayPay Mystore Lite chỉ có lợi khi doanh thu qua PayPay đủ lớn để phần tiết kiệm phí (0,38 điểm phần trăm) vượt qua chi phí cố định 1.980 yên/tháng. Theo tổng hợp từ các trang thông tin ngành thanh toán Nhật (NEC, SBPS) đối chiếu với PayPay chính thức, ngưỡng hòa vốn rơi vào khoảng doanh thu 550.000 yên/tháng qua PayPay — dưới mức này, cứ dùng phí chuẩn 1,98% sẽ rẻ hơn.
Ví dụ cụ thể: một quán ăn nhỏ có doanh thu 800.000 yên/tháng qua PayPay. Với phí chuẩn 1,98%, số tiền phí phải trả là 15.840 yên. Nếu đăng ký gói Lite (1.980 yên phí cố định + 1,60% phí giao dịch = 12.800 yên), tổng chi phí là 14.780 yên — tiết kiệm được khoảng 1.060 yên/tháng. Nếu doanh thu chỉ khoảng 300.000 yên/tháng, phí chuẩn (5.940 yên) vẫn rẻ hơn tổng chi phí gói Lite (1.980 + 4.800 = 6.780 yên).
💡 Mẹo thực tế: nếu bạn mới mở quán/cửa hàng và chưa chắc doanh thu qua PayPay sẽ ổn định ở mức nào, hãy dùng phí chuẩn 1,98% trong 2-3 tháng đầu để theo dõi số liệu thực tế trước khi quyết định chuyển sang gói Mystore Lite. Đăng ký/hủy gói có thể thực hiện trực tiếp qua app PayPay for Business.
Gian lận thẻ tín dụng: rủi ro thực tế và cách tự bảo vệ
Theo Hiệp hội Thẻ tín dụng Nhật Bản (JCA), công bố ngày 6/3/2026 (qua Hội đồng chống lừa đảo Nhật Bản đăng lại), tổng thiệt hại do gian lận thẻ tín dụng tại Nhật năm 2025 là 51,05 tỷ yên — giảm 8,0% so với 2024. Trong đó, thiệt hại do lộ số thẻ (dùng cho giao dịch online/EC) chiếm phần lớn với 47,54 tỷ yên (giảm 7,4%). Tỷ lệ phát sinh gian lận cả năm 2025 chỉ ở mức 0,038% — tức trên 10.000 giao dịch thì có khoảng 3-4 giao dịch gian lận.
- Việc thiệt hại giảm liên tục qua các năm phần lớn nhờ chính sách bắt buộc 3D Secure 2.0 áp dụng từ 31/3/2025 — xác nhận rằng thay đổi kỹ thuật này thực sự có tác dụng giảm gian lận, dù gây bất tiện ban đầu cho người dùng.
- Phần lớn thiệt hại vẫn đến từ giao dịch online (lộ số thẻ) chứ không phải giao dịch quẹt/chạm trực tiếp tại cửa hàng — vì vậy khi mua hàng qua mạng, ưu tiên các trang uy tín và luôn kiểm tra URL có https hợp lệ.
- Tỷ lệ gian lận 0,038% tuy nhỏ nhưng với người có nhiều thẻ và giao dịch thường xuyên (đặc biệt du học sinh mua hàng online nhiều), rủi ro cộng dồn theo thời gian vẫn đáng lưu ý.
💡 Cách bảo vệ hiệu quả: (1) Bật thông báo push/SMS ngay khi có giao dịch phát sinh trên thẻ — hầu hết ngân hàng Nhật đều có tính năng này miễn phí trong app; (2) Không lưu số thẻ trên các trang mua sắm không rõ nguồn gốc; (3) Nếu phát hiện giao dịch lạ, gọi ngay hotline khóa thẻ khẩn cấp của ngân hàng — thời gian phản ứng nhanh giúp giảm đáng kể số tiền bị mất trước khi công ty thẻ đóng băng giao dịch.
Mynaポイント, JPYC, đồng yên kỹ thuật số: phân biệt cái đã có, cái đang thử nghiệm, cái chỉ là tin đồn
Đây là phần nhiều người Việt dễ nhầm lẫn nhất vì thông tin trên mạng xã hội thường lẫn lộn giữa chính sách đã kết thúc, đang thử nghiệm, và tin đồn chưa xác thực.
✅ Đã CHÍNH THỨC KẾT THÚC / chưa có quyết định
- Mynaポイント đợt 1 và đợt 2 — đăng ký đợt 2 đã đóng từ 30/9/2023, không còn nhận đăng ký mới
- Mynaポイント đợt 3 — CHƯA có thông báo chính thức về thời điểm và nội dung tính đến 06/07/2026, Soumu mới chỉ nói đang 'nghiên cứu chính sách mới' từ 4/2025
- Quyết định phát hành CBDC (đồng yên kỹ thuật số) của BOJ — dự kiến có quyết định trong năm 2026 nhưng CHƯA chốt tại thời điểm này
- My Number Card trên smartphone dùng thay bằng lái xe — CHƯA thể thực hiện được
❌ Đã CHÍNH THỨC triển khai / đang hoạt động
- JPYC (stablecoin quy đổi 1:1 yên Nhật) — phát hành chính thức từ 27/10/2025, hơn 100.000 người sở hữu tính đến 15/12/2025
- Mina bằng lái (マイナ免許証, tích hợp bằng lái vào My Number Card vật lý) — áp dụng từ 24/3/2025, hơn 1,78 triệu người đăng ký (10/2025)
- Thẻ lưu trú đặc định (特定在留カード, tích hợp zairyu card với My Number Card) — triển khai từ 14/6/2026, hoàn toàn TỰ NGUYỆN
- Điểm thưởng kiểu Mynaポイント do từng địa phương tự tổ chức bằng ngân sách riêng — vẫn đang có ở một số tỉnh/thành
🚩 Cảnh báo lừa đảo: vì Mynaポイント đợt 3 chưa có thông tin chính thức, bất kỳ tin nhắn, email hoặc bài đăng mạng xã hội nào mời bạn 'đăng ký nhận điểm Mynaポイント đợt 3' kèm link lạ đều là dấu hiệu lừa đảo giả mạo cơ quan nhà nước. Luôn kiểm tra thông tin trực tiếp trên trang chính thức của Bộ Nội vụ và Truyền thông (Soumu), không click link từ tin nhắn không rõ nguồn gốc.
Về JPYC, đây là bước tiến pháp lý quan trọng: từ khi Luật Dịch vụ Thanh toán (資金決済法) sửa đổi có hiệu lực 1/6/2023, Nhật Bản chính thức xếp stablecoin vào nhóm 'phương tiện thanh toán điện tử' (電子決済手段) — khác biệt căn bản so với tiền điện tử trả trước kiểu Suica/WAON (vốn không được hoàn tiền mặt trực tiếp). JPYC là stablecoin đầu tiên được cấp phép theo khung pháp lý này, ra mắt 27/10/2025. Tuy nhiên với quy mô hiện tại (hơn 10.000 tài khoản, tổng phát hành vượt 500 triệu yên tính đến 15/12/2025), đây vẫn là công cụ dành cho nhóm nhỏ quan tâm tài sản số, chưa phải phương thức thanh toán đại trà cho sinh hoạt hàng ngày.
Mẹo thực tế cho người Việt: chọn công cụ thanh toán nào là đủ dùng
- Người mới sang Nhật (chưa mở tài khoản ngân hàng): ưu tiên mở ví QR như PayPay trước — thao tác đơn giản, một số ví cho phép nạp tiền mặt tại combini mà chưa cần liên kết ngay tài khoản ngân hàng Nhật.
- Sau khi có tài khoản ngân hàng và tư cách lưu trú ổn định (từ 6 tháng-1 năm trở lên tùy ngân hàng): cân nhắc mở thẻ tín dụng Nhật — vì đây vẫn là phương thức chiếm 82,7% giá trị giao dịch, dùng được ở hầu hết mọi nơi kể cả nước ngoài khi về Việt Nam.
- Luôn có ít nhất 1 thẻ IC giao thông (Suica/PASMO) kiêm luôn ví tiền điện tử — vừa dùng đi tàu, vừa thanh toán nhanh ở combini, máy bán hàng tự động mà không cần mở app.
- Sinh viên/thực tập sinh nên bật giới hạn chi tiêu hàng tháng trên ví QR và thẻ tín dụng để tránh chi tiêu vượt kiểm soát — hầu hết app đều có tính năng đặt hạn mức trong phần cài đặt.
- Nếu kinh doanh nhỏ hoặc làm dịch vụ tự do (fixer, dạy tiếng Việt, làm nail...), nên đăng ký nhận thanh toán qua PayPay for Business sớm — chi phí lắp đặt gần như bằng 0 so với máy POS thẻ tín dụng truyền thống, phù hợp quy mô nhỏ.
- Không cần vội tham gia JPYC hay các sản phẩm tài sản số liên quan đến CBDC nếu chỉ có nhu cầu thanh toán sinh hoạt thông thường — đây là công nghệ đang trong giai đoạn đầu, chưa phổ biến rộng.
Việc cần làm ngay để dùng thanh toán không tiền mặt an toàn ở Nhật
- Mở ít nhất 1 ví QR (PayPay/LINE Pay/au PAY) và 1 thẻ IC giao thông kiêm tiền điện tử (Suica/PASMO)
- Bật xác thực 2 bước (2-step verification) cho toàn bộ app ví điện tử và app ngân hàng đang dùng
- Kiểm tra thẻ tín dụng đang dùng đã hỗ trợ EMV 3-D Secure (3D Secure 2.0) chưa — vào app/website ngân hàng phát hành để đăng ký nếu chưa kích hoạt
- Đăng ký nhận thông báo (push/SMS) mỗi khi thẻ tín dụng phát sinh giao dịch để phát hiện gian lận sớm
- Nếu là chủ cửa hàng/kinh doanh nhỏ, so sánh phí PayPay chuẩn 1,98% và gói PayPay Mystore Lite 1.60% (1.980 yên/tháng) dựa trên doanh thu thực tế qua PayPay
- Không chờ đợi Mynaポイント đợt 3 — hiện chưa có thông tin chính thức, tránh tin đồn hoặc lừa đảo mạo danh chương trình này
- Theo dõi tiến độ CBDC (đồng yên kỹ thuật số) và JPYC nhưng chưa cần vội tham gia nếu không có nhu cầu cụ thể
- Lưu số hotline khóa thẻ khẩn cấp của ngân hàng/công ty thẻ tín dụng vào điện thoại
Câu hỏi thường gặp
Cửa hàng ở Nhật có được từ chối nhận tiền mặt, chỉ nhận thanh toán không tiền mặt không?
Có, hoàn toàn hợp pháp. Theo báo cáo của Hội đồng thúc đẩy Cashless thuộc METI (12/2025), cửa hàng được quyền chỉ nhận thanh toán không tiền mặt miễn là đã thông báo rõ điều kiện này cho khách trước khi giao dịch (ví dụ dán biển 'キャッシュレス専用店舗' ở cửa ra vào hoặc menu). Người Việt mới sang nên tập thói quen luôn mang theo ít nhất 1 phương thức không tiền mặt dự phòng vì ngày càng nhiều quán ăn, đặc biệt chuỗi lớn và quán ở khu vực đông người trẻ, áp dụng chính sách này.
Thẻ tín dụng của tôi bị từ chối khi thanh toán online, có phải do lỗi 3D Secure không?
Rất có thể đúng. Từ hạn chót 31/3/2025, gần như toàn bộ trang EC tại Nhật bắt buộc áp dụng EMV 3-D Secure (3DS2.0) thay vì chỉ nhập mã bảo mật (security code) 3 số sau thẻ. Nếu thẻ của bạn (đặc biệt thẻ phát hành ở Việt Nam hoặc thẻ mới mở chưa đăng ký xác thực) chưa liên kết app/SMS xác thực 3DS với ngân hàng phát hành, giao dịch sẽ bị từ chối tự động. Cách xử lý: đăng nhập app ngân hàng phát hành thẻ, tìm mục xác thực giao dịch trực tuyến hoặc 3D Secure và kích hoạt, đảm bảo số điện thoại nhận OTP đang dùng được tại Nhật.
Mynaポイント đợt 3 khi nào mở đăng ký, có phải bây giờ đăng ký được không?
Tính đến 06/07/2026 CHƯA có đợt 3 chính thức. Bộ Nội vụ và Truyền thông (Soumu) mới chỉ thông báo đang nghiên cứu chính sách Mynaポイント mới từ tháng 4/2025, chưa công bố thời điểm hay nội dung cụ thể. Đợt 1 và 2 đã kết thúc từ lâu (đợt 2 đóng đăng ký từ 30/9/2023). Nếu thấy tin nhắn, email hoặc quảng cáo mời 'đăng ký Mynaポイント đợt 3 nhận tiền ngay', đó nhiều khả năng là lừa đảo — hãy kiểm tra lại trên trang chính thức của Soumu trước khi cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân nào. Một số điểm thưởng tương tự hiện có là do từng địa phương (tỉnh/thành) tự tổ chức bằng ngân sách riêng, không phải chương trình toàn quốc.
JPYC là gì, người Việt ở Nhật có nên dùng không?
JPYC là stablecoin quy đổi 1:1 với yên Nhật, được cấp phép chính thức và phát hành từ 27/10/2025 sau khi công ty JPYC đăng ký là đơn vị chuyển tiền (資金移動業者) theo Luật Dịch vụ Thanh toán sửa đổi. Điểm khác biệt so với tiền điện tử trả trước (Suica, WAON) là JPYC có thể quy đổi trực tiếp ra tiền yên mặt. Tính đến 15/12/2025 mới có hơn 10.000 tài khoản và hơn 100.000 người sở hữu — quy mô còn nhỏ so với thẻ tín dụng hay ví QR. Với nhu cầu thanh toán hàng ngày (mua sắm, ăn uống, đi lại), người Việt chưa cần thiết phải dùng JPYC; đây phù hợp hơn với người quan tâm đến tài sản số hoặc có nhu cầu chuyển tiền on-chain.
My Number Card trên điện thoại có dùng để thanh toán hoặc thay thế bằng lái xe được không?
Chưa được, cần phân biệt rõ. Chức năng My Number Card trên smartphone (có từ 11/5/2023 với Android, 24/6/2025 với iPhone) hiện chưa thể dùng thay bằng lái xe hay dùng cho các giao dịch xác thực danh tính cấp cao. Còn Mina bằng lái (マイナ免許証, tích hợp bằng lái xe vào My Number Card vật lý) đã áp dụng từ 24/3/2025 với hơn 1,78 triệu người đăng ký tính đến cuối 10/2025, nhưng đây là thẻ vật lý, không phải app điện thoại. Khi lái xe, người Việt vẫn phải mang theo thẻ My Number Card vật lý (nếu đã tích hợp) hoặc bằng lái xe riêng, không thể chỉ dùng điện thoại.
Bài phản ánh chính sách và số liệu có hiệu lực tại thời điểm xác minh 06/07/2026; một số chính sách (Mynaポイント đợt 3, quyết định phát hành CBDC) đang trong giai đoạn nghiên cứu/thử nghiệm nên độc giả nên theo dõi cập nhật từ Soumu và BOJ trước khi hành động.
