Mua nhà ở Nhật, câu hỏi đầu tiên không phải "ngân hàng nào cho vay" mà là "lãi suất nào đang thấp nhất và nó có đứng yên không". Câu trả lời tháng 7/2026 phức tạp hơn một năm trước: BOJ vừa tăng lãi suất chính sách lên mức cao nhất kể từ 1995, kéo theo lãi suất vay thả nổi (変動金利) nhích lên từng tháng, trong khi lãi suất cố định toàn kỳ Flat 35 lại vừa giảm nhẹ.
Với người Việt đang làm việc, sinh sống tại Nhật — nhất là nhóm đã có vĩnh trú (永住権) hoặc đang cân nhắc mua nhà trước khi chính sách thuế 2028 siết ưu đãi — việc so sánh đúng loại lãi suất, đúng ngân hàng, đúng thời điểm ký hợp đồng có thể chênh nhau vài trăm nghìn đến cả triệu yên tiền lãi trong suốt vòng đời khoản vay 30-35 năm. Bài viết này tổng hợp số liệu lãi suất mới nhất, so sánh thả nổi và Flat 35, phân tích phí vay, điều kiện với người nước ngoài, và những lỗi khiến hồ sơ vay bị từ chối oan.
Tóm tắt nhanh
- BOJ đã tăng lãi suất chính sách lên khoảng 1,0% sau cuộc họp 15-16/06/2026 — cao nhất 31 năm — kéo lãi suất vay nhà thả nổi tăng dần suốt 2026
- Thả nổi tháng 7/2026 rẻ nhất là au Jibun Bank 0,930%/năm, MUFG 0,945%/năm, SBI Money Plaza/SBI Sumishin 0,950%/năm, Resona 0,950%/năm
- Flat 35 (lãi suất cố định toàn kỳ do JHF bảo trợ) tháng 7/2026 là 3,140%/năm, giảm 0,07 điểm so với tháng 6; Flat 20 là 2,82%/năm
- Người có vĩnh trú được xét vay gần như ngang người Nhật; người chưa có vĩnh trú vẫn có cửa ở Tokyo Star Bank, Aeon Bank, Suruga Bank nhưng cần cư trú 2-3 năm và vốn tự có cao
- Từ 2028, ưu đãi giảm thuế vay nhà (住宅ローン控除) sẽ siết lại — nhà chỉ đạt chuẩn tiết kiệm năng lượng thông thường sẽ mất ưu đãi, chỉ còn nhà chuẩn ZEH trở lên
Bối cảnh lãi suất tháng 7/2026 — vì sao vay nhà đang biến động
- Thông tin xác minh: 06/07/2026
- Lãi suất chính sách BOJ: ~1,0%/năm (họp 15-16/06/2026, cao nhất 31 năm)
- Flat 35 phổ biến nhất (7/2026): 3,140%/năm
- Thả nổi thấp nhất (7/2026): 0,930%/năm — au Jibun Bank
Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (BOJ) đã có bước ngoặt chính sách rõ rệt trong hơn nửa năm qua: tháng 12/2025 tăng từ 0,5% lên 0,75%, rồi tại cuộc họp chính sách ngày 15-16/06/2026 tiếp tục tăng lên khoảng 1,0% — mức cao nhất kể từ năm 1995. Đây là lần đầu tiên sau ba thập kỷ người vay nhà ở Nhật phải tính đến kịch bản lãi suất thả nổi tăng liên tục thay vì gần như đứng yên như giai đoạn 1995-2024.
Tác động lên người vay không đến ngay lập tức vì đa số hợp đồng vay thả nổi ở Nhật áp dụng cơ chế "5 năm không đổi số tiền trả, 125% trần tăng" (5年ルール, 125%ルール) — tức lãi suất tham chiếu có thể đổi mỗi 6 tháng nhưng số tiền trả hàng tháng chỉ được xem xét lại mỗi 5 năm, và mức tăng tối đa một lần là 25%. Tuy vậy phần lãi tăng thêm không mất đi mà dồn vào nợ gốc còn lại, nên về dài hạn người vay vẫn phải trả nhiều hơn nếu lãi suất tiếp tục đi lên.
Nomura Securities đưa ra kịch bản chính là BOJ sẽ tăng thêm lãi suất chính sách vào tháng 12/2026 và tháng 6/2027, mỗi lần khoảng 0,25 điểm. Nếu đúng như dự báo, lãi suất vay thả nổi nhiều khả năng sẽ tiếp tục nhích lên trong 12-18 tháng tới, dù mức tăng thực tế đến tay người vay còn phụ thuộc chính sách cạnh tranh riêng của từng ngân hàng.
Hai loại lãi suất vay nhà: thả nổi và cố định toàn kỳ khác nhau thế nào
📖 変動金利 (Hendou kinri) — Lãi suất thả nổi: Lãi suất được xem xét lại 2 lần/năm theo lãi suất tham chiếu ngắn hạn của từng ngân hàng, vốn bám sát lãi suất chính sách của BOJ. Đây là loại vay phổ biến nhất tại Nhật (chiếm phần lớn thị phần vay mới), vì lãi suất khởi điểm thấp hơn nhiều so với cố định.
📖 Flat 35 / Flat 20 — Lãi suất cố định toàn kỳ hạn: Sản phẩm do Cơ quan Hỗ trợ Tài chính Nhà ở Nhật Bản (JHF - Japan Housing Finance Agency) bảo trợ, phân phối qua các ngân hàng và tổ chức tài chính đối tác. Lãi suất được chốt ngay từ đầu và không đổi trong suốt 21-35 năm (Flat 35) hoặc tối đa 20 năm (Flat 20), giúp người vay biết chính xác số tiền phải trả mỗi tháng cho đến khi tất toán.
✅ Thả nổi (変動金利)
- Lãi suất khởi điểm thấp: 0,930%-0,950%/năm (top ngân hàng, 7/2026)
- Rủi ro tăng lãi suất theo chính sách BOJ trong tương lai
- Phù hợp người có thu nhập ổn định, dự định trả nhanh hoặc bán nhà trong 10-15 năm
- Thường không yêu cầu thẩm định thu nhập khắt khe bằng Flat 35
❌ Cố định toàn kỳ (Flat 35)
- Lãi suất cố định 3,140%/năm (Flat 35), 2,82%/năm (Flat 20), 7/2026
- Không đổi dù BOJ tăng lãi suất bao nhiêu lần trong 35 năm tới
- Phù hợp người muốn an tâm tuyệt đối về ngân sách, thu nhập không tăng đều
- Điều kiện: vay ≤90% giá trị nhà, có bảo hiểm nhân thọ tín dụng mới (新機構団信)
Khoảng cách giữa hai loại lãi suất tại thời điểm 7/2026 là khoảng 2,06 điểm phần trăm/năm (lấy Flat 35 3,140% trừ thả nổi rẻ nhất 0,930% xấp xỉ, thực tế Mogecheck tính trên mặt bằng chung hai loại). Điều này có nghĩa: nếu vay 30 triệu yên trong 35 năm, chọn thả nổi ở mức hiện tại sẽ tiết kiệm được số tiền lãi đáng kể so với Flat 35 — NHƯNG chỉ đúng nếu lãi suất thả nổi không tăng vượt quá 2,06 điểm và duy trì mức tăng đó suốt toàn bộ thời gian vay. Nếu BOJ tăng liên tục theo kịch bản của Nomura (thêm 0,5 điểm trong 2026-2027) thì khoảng cách này sẽ thu hẹp dần, và về mặt lý thuyết thả nổi vẫn có lợi hơn cho đến khi lãi suất chính sách tăng thêm nhiều lần nữa.
Bảng lãi suất thả nổi thấp nhất tháng 7/2026 (theo Mogecheck)
Ngân hàng | Lãi suất thả nổi (7/2026) | So với tháng 6/2026 |
|---|
au Jibun Bank | 0,930%/năm | Giữ nguyên |
MUFG Bank | 0,945%/năm | Giữ nguyên |
SBI Money Plaza / SBI Sumishin Net Bank | 0,950%/năm | Giữ nguyên |
Resona Bank | 0,950%/năm | Giữ nguyên |
Mặt bằng chung các ngân hàng khác | 0,9%-1,0%/năm | Phần lớn giữ nguyên (据え置き) |
Điểm đáng chú ý là hầu hết ngân hàng lớn KHÔNG tăng lãi suất thả nổi niêm yết trong tháng 7/2026 dù BOJ đã tăng lãi suất chính sách từ giữa tháng 6. Lý do là cạnh tranh giành khách vay mới giữa các ngân hàng vẫn rất gay gắt, nên nhiều nơi chấp nhận giữ mức ưu đãi (優遇金利) thấp thêm một thời gian thay vì chuyển ngay phần tăng của BOJ sang khách hàng. Tuy nhiên đây không phải cam kết dài hạn — lãi suất thả nổi có thể điều chỉnh vào các kỳ xem xét tiếp theo (thường là tháng 1 và tháng 7 hằng năm đối với lãi suất cơ sở, còn lãi suất ưu đãi thực tế áp cho khách vay mới thì ngân hàng có thể đổi hằng tháng).
ℹ️ Lãi suất niêm yết (店頭金利) khác với lãi suất thực áp cho bạn (適用金利). Ngân hàng thường giảm 1,5-2,0 điểm ưu đãi so với niêm yết cho khách có hồ sơ tín dụng tốt — vì vậy con số 0,930% hay 3,140% ở trên là mức ưu đãi phổ biến nhất, không phải mức ai cũng được áp dụng tự động. Thẩm định thu nhập, thâm niên công việc, tình trạng cư trú đều ảnh hưởng đến lãi suất cuối cùng bạn nhận được.
Điều kiện vay nhà cho người Việt: có vĩnh trú và chưa có vĩnh trú
Nếu bạn đã có vĩnh trú (永住権), phần lớn ngân hàng lớn tại Nhật (MUFG, SMBC, Mizuho, Resona, au Jibun, SBI Sumishin...) xét duyệt hồ sơ về cơ bản giống như đối với công dân Nhật. Yêu cầu chung không phân biệt quốc tịch mà tập trung vào: khả năng trả nợ (thu nhập ổn định, hệ số nợ/thu nhập thường dưới 30-35%), độ tuổi khi vay và khi tất toán (thường phải tất toán trước 80 tuổi), và đủ điều kiện sức khỏe để tham gia bảo hiểm nhân thọ tín dụng nhóm (団体信用生命保険 - viết tắt dantoku/団信) — đây gần như là điều kiện bắt buộc với hầu hết khoản vay chính quy.
Nếu bạn CHƯA có vĩnh trú, cửa vay vẫn mở nhưng hẹp hơn và điều kiện khắt khe hơn rõ rệt. Ba cái tên thường được nhắc đến là Tokyo Star Bank với sản phẩm "Star Home Loan", Aeon Bank, và Suruga Bank với sản phẩm "Dream-J". Điều kiện phổ biến ở nhóm này:
- Thời gian cư trú tại Nhật từ 2-3 năm trở lên (tính từ ngày nhập cảnh hoặc đổi tư cách lưu trú gần nhất)
- Thâm niên làm việc tại công ty hiện tại từ 2 năm trở lên (một số ngân hàng chấp nhận 1 năm nếu thu nhập cao và ổn định)
- Nhiều trường hợp yêu cầu vốn tự có (đặt cọc/tự chuẩn bị) từ 30% giá trị bất động sản trở lên — cao hơn nhiều so với mức 10-20% phổ biến với người có vĩnh trú
- Tư cách lưu trú (visa) còn thời hạn đủ dài, và một số ngân hàng ưu tiên các loại visa lao động kỹ thuật, kỹ sư, hoặc vợ/chồng người Nhật
- Aeon Bank có bản mô tả sản phẩm vay nhà dành riêng cho người không có vĩnh trú, hiệu lực áp dụng từ 01/06/2026 — nên hỏi trực tiếp chi nhánh hoặc tư vấn viên để lấy bản mới nhất vì điều kiện có thể cập nhật theo quý
⚠️ Lỗi thường gặp: nhiều người Việt nộp hồ sơ vay ngay sau khi vừa đổi việc hoặc vừa chuyển từ visa du học sang visa lao động, chưa đủ thâm niên tối thiểu 2 năm ở công ty hiện tại. Hồ sơ dạng này gần như chắc chắn bị từ chối ở vòng sơ duyệt (仮審査), dù thu nhập hiện tại cao. Nên đợi đủ mốc thời gian tối thiểu rồi mới nộp, tránh mất điểm tín dụng vì bị từ chối liên tiếp ở nhiều ngân hàng trong thời gian ngắn.
Phí vay nhà: hai kiểu tính phí và cách chọn để đỡ tốn tiền
Ngoài lãi suất, phí vay ban đầu (融資手数料 hoặc 事務手数料) là khoản chi phí một lần dễ bị bỏ qua nhưng có thể chênh nhau vài trăm nghìn yên tùy loại. Hiện có hai kiểu phổ biến:
Khoản chi | Chi phí (JPY) | Ghi chú |
|---|
Phí định tỷ lệ (定率型) — ví dụ vay 30 triệu yên | khoảng 660.000 yên (2,2% khoản vay, đã gồm thuế) | Thường KHÔNG kèm phí bảo lãnh riêng |
Phí định ngạch/cố định (定額型) | khoảng 30.000-50.000 yên | Phải trả thêm phí bảo lãnh riêng |
Phí bảo lãnh (保証料) — kiểu định ngạch, ví dụ vay 30 triệu yên | khoảng 600.000 yên trở lên (tính theo 200.000 yên/10 triệu yên vay) | Có thể trả một lần hoặc cộng dồn vào lãi suất hàng tháng (+0,2%/năm) |
Nhìn con số tuyệt đối thì phí định ngạch (30.000-50.000 yên) có vẻ rẻ hơn hẳn phí định tỷ lệ (660.000 yên), nhưng thực chất phải cộng thêm phí bảo lãnh mới so sánh được: 50.000 + 600.000 = 650.000 yên, gần bằng phí định tỷ lệ. Sự khác biệt thật sự nằm ở chỗ phí bảo lãnh của một số ngân hàng có thể được hoàn lại một phần nếu bạn trả nợ trước hạn (một phần hoặc toàn bộ) trong những năm đầu, còn phí định tỷ lệ theo kiểu 融資手数料型 thường KHÔNG hoàn lại dù trả hết sớm. Nếu bạn có kế hoạch trả trước một phần lớn trong 5-10 năm đầu (ví dụ dùng tiền thưởng, bán tài sản ở Việt Nam), nên hỏi kỹ điều khoản hoàn phí bảo lãnh trước khi chọn.
Quy trình vay nhà — các bước thực tế cần chuẩn bị
- Sơ duyệt (仮審査 / Kari-shinsa) (3-7 ngày): Nộp hồ sơ cơ bản (thu nhập, nơi làm việc, tư cách lưu trú, thông tin bất động sản dự kiến mua) tại 2-3 ngân hàng cùng lúc để so sánh. Kết quả thường có sau 3-7 ngày làm việc. Nên làm bước này trước khi đặt cọc mua nhà để tránh mất tiền cọc nếu bị từ chối vay.
- Chọn ngân hàng và loại lãi suất: Sau khi có kết quả sơ duyệt từ nhiều nơi, so sánh lãi suất thực áp (không chỉ niêm yết), phí vay, điều kiện bảo hiểm dantoku, và chính sách trả nợ trước hạn. Đây là lúc quyết định giữa thả nổi và Flat 35.
- Thẩm định chính thức (本審査 / Hon-shinsa) (1-3 tuần): Nộp đầy đủ giấy tờ: giấy chứng nhận thu nhập (源泉徴収票 hoặc 課税証明書 2-3 năm gần nhất), giấy tờ tư cách lưu trú (bản sao thẻ cư trú/在留カード), hợp đồng lao động, và hồ sơ pháp lý bất động sản. Thời gian xử lý 1-3 tuần.
- Ký hợp đồng vay (金銭消費貸借契約 / Kinsen shouhi taishaku keiyaku): Ký hợp đồng chính thức với ngân hàng, xác nhận lãi suất áp dụng tại thời điểm giải ngân (lưu ý: lãi suất Flat 35 và thả nổi đều có thể thay đổi giữa lúc thẩm định và lúc giải ngân thực tế, thường áp dụng lãi suất tại tháng giải ngân chứ không phải tháng nộp hồ sơ).
- Giải ngân và đăng ký thế chấp (抵当権設定): Ngân hàng giải ngân trực tiếp cho bên bán/chủ đầu tư, đồng thời đăng ký quyền thế chấp (teitouken) tại Cục Pháp vụ (法務局) để bảo đảm khoản vay. Từ ngày này bắt đầu tính lãi và lịch trả góp hàng tháng.
Ưu đãi giảm thuế vay nhà 2026 và thay đổi từ 2028 cần biết sớm
Cải cách thuế 2026 điều chỉnh hạn mức vay được tính khấu trừ thuế theo chương trình 住宅ローン控除 (Jutaku loan koujo — mỗi năm được khấu trừ 0,7% số dư nợ vay khỏi thuế thu nhập, tối đa 13 năm). Với nhà mới xây đạt chuẩn tiết kiệm năng lượng thông thường (省エネ基準), hạn mức vay tính ưu đãi là 50 triệu yên cho hộ có con nhỏ hoặc vợ chồng trẻ dưới 40 tuổi, và 45 triệu yên cho các hộ khác. Với nhà đạt chuẩn ZEH (Zero Energy House — tiêu chuẩn tiết kiệm năng lượng cao hơn), hạn mức là 45 triệu yên (hộ có con nhỏ/trẻ) và 30 triệu yên (hộ khác).
⚠️ Thay đổi quan trọng cần biết TRƯỚC khi ký hợp đồng mua nhà: từ năm nhập cư 2028 trở đi (tức nhà nhận bàn giao/nhập ở từ 2028), nhà chỉ đạt chuẩn tiết kiệm năng lượng THÔNG THƯỜNG sẽ KHÔNG còn được hưởng ưu đãi khấu trừ thuế vay nhà nữa — chỉ nhà đạt chuẩn ZEH trở lên mới đủ điều kiện. Nếu bạn đang có kế hoạch mua nhà mới xây trong 1-2 năm tới, nên hỏi rõ chủ đầu tư/công ty xây dựng về chuẩn năng lượng của căn nhà (ZEH hay chuẩn thường) để tính toán số tiền được khấu trừ thuế thực tế, tránh bị hụt ưu đãi so với kỳ vọng ban đầu.
Với người Việt đang cân nhắc mua nhà, đây là yếu tố tài chính dài hạn không kém phần quan trọng so với lãi suất vay: chênh lệch hạn mức khấu trừ giữa nhà thường và nhà ZEH có thể lên tới hàng chục triệu yên vốn vay được tính ưu đãi, tương đương hàng trăm nghìn yên tiền thuế được hoàn lại mỗi năm trong 13 năm.
Mẹo thực tế khi so sánh và đàm phán lãi suất
- Luôn sơ duyệt (kari-shinsa) ở ít nhất 2-3 ngân hàng cùng lúc — không mất phí, không ảnh hưởng điểm tín dụng nếu làm trong thời gian ngắn, và cho bạn cơ sở thực tế để so sánh lãi suất ưu đãi thay vì chỉ nhìn bảng niêm yết công khai
- Nếu thu nhập ổn định, làm công ty lớn/công chức, hoặc có sổ tiết kiệm/tài sản gửi tại ngân hàng đó, hãy chủ động hỏi "có thể ưu đãi thêm lãi suất không" (優遇金利の上乗せ) — nhiều ngân hàng có dư địa đàm phán riêng ngoài mức niêm yết công khai trên website
- Nếu chọn thả nổi, nên tính toán kịch bản xấu nhất: giả sử lãi suất tăng thêm 0,5-1,0 điểm trong 5-10 năm tới (theo dự báo Nomura) và xem số tiền trả hàng tháng có còn nằm trong khả năng chi trả hay không, đừng chỉ tính theo mức lãi suất hiện tại
- Với người chưa có vĩnh trú: nên chuẩn bị vốn tự có tối thiểu 30% giá trị nhà từ sớm, và cân nhắc việc xin vĩnh trú song song (nếu đủ điều kiện — thường sau 10 năm cư trú liên tục hoặc 5 năm với một số diện ưu tiên) vì sẽ mở rộng đáng kể lựa chọn ngân hàng và lãi suất tốt hơn
- So sánh KHÔNG chỉ lãi suất mà cả tổng chi phí vay (lãi suất + phí vay + phí bảo lãnh + phí bảo hiểm hỏa hoạn/động đất bắt buộc) — một ngân hàng có lãi suất thấp hơn 0,05 điểm nhưng phí vay cao hơn 300.000 yên có thể đắt hơn tổng thể trong 10 năm đầu
- Hỏi rõ điều kiện trả nợ trước hạn (繰り上げ返済) — một số ngân hàng miễn phí hoàn toàn nếu trả online, số khác tính phí 5.000-30.000 yên/lần nếu trả qua quầy giao dịch
Việc cần làm trước khi vay mua nhà ở Nhật
- Kiểm tra tình trạng lưu trú: đã có vĩnh trú hay chưa, nếu chưa thì đã đủ 2-3 năm cư trú và 2 năm thâm niên công việc chưa
- Chuẩn bị giấy tờ chứng minh thu nhập 2-3 năm gần nhất (源泉徴収票, 課税証明書)
- Sơ duyệt (kari-shinsa) tại ít nhất 2-3 ngân hàng để so sánh lãi suất thực áp, không chỉ lãi suất niêm yết
- Xác định vốn tự có sẵn có (đặc biệt quan trọng nếu chưa có vĩnh trú, cần tối thiểu 30% giá trị nhà)
- So sánh tổng chi phí: lãi suất + phí vay (định tỷ lệ hay định ngạch) + phí bảo lãnh + bảo hiểm dantoku
- Hỏi rõ chuẩn tiết kiệm năng lượng của căn nhà (ZEH hay chuẩn thường) để tính đúng hạn mức khấu trừ thuế 住宅ローン控除
- Tính kịch bản lãi suất thả nổi tăng thêm 0,5-1,0 điểm trong 5-10 năm tới xem có còn đủ khả năng trả
- Kiểm tra điều kiện trả nợ trước hạn (繰り上げ返済) và chính sách hoàn phí bảo lãnh nếu có ý định trả sớm
Câu hỏi thường gặp
Người Việt chưa có vĩnh trú có vay mua nhà ở Nhật được không?
Được, nhưng lựa chọn hẹp hơn. Các ngân hàng chấp nhận hồ sơ không có vĩnh trú gồm Tokyo Star Bank (Star Home Loan), Aeon Bank, Suruga Bank (Dream-J). Điều kiện phổ biến: cư trú tại Nhật từ 2-3 năm, thâm niên công việc từ 2 năm, và thường cần vốn tự có từ 30% giá trị nhà trở lên.
Nên chọn lãi suất thả nổi hay Flat 35 vào thời điểm tháng 7/2026?
Nếu thu nhập ổn định và chấp nhận rủi ro lãi suất tăng nhẹ theo lộ trình BOJ (dự báo tăng thêm cuối 2026 và giữa 2027), thả nổi ở mức 0,930%-0,950%/năm vẫn rẻ hơn đáng kể so với Flat 35 3,140%/năm. Nếu muốn biết chắc số tiền trả hàng tháng suốt 30-35 năm và không muốn theo dõi biến động lãi suất, Flat 35 là lựa chọn an toàn hơn dù lãi suất khởi điểm cao hơn.
Phí vay nhà ở Nhật gồm những khoản nào và tốn bao nhiêu?
Hai loại phí chính: phí định tỷ lệ khoảng 2,2% khoản vay (ví dụ 660.000 yên cho khoản vay 30 triệu yên, không kèm phí bảo lãnh), hoặc phí định ngạch chỉ 30.000-50.000 yên nhưng phải cộng thêm phí bảo lãnh riêng khoảng 600.000 yên cho khoản vay tương đương. Tổng chi phí hai loại thường xấp xỉ nhau, khác biệt nằm ở chính sách hoàn phí khi trả nợ trước hạn.
Lãi suất vay nhà ở Nhật có tiếp tục tăng trong thời gian tới không?
Theo dự báo của Nomura Securities, BOJ nhiều khả năng sẽ tăng thêm lãi suất chính sách vào tháng 12/2026 và tháng 6/2027, mỗi lần khoảng 0,25 điểm. Điều này có thể kéo lãi suất vay thả nổi tăng nhẹ theo, dù mức tăng thực tế đến tay người vay còn tùy vào chính sách cạnh tranh riêng của từng ngân hàng.
Mua nhà năm 2026 có còn được hưởng ưu đãi giảm thuế vay nhà đầy đủ không?
Có, nếu nhập ở trong năm 2026 hoặc 2027, nhà đạt chuẩn tiết kiệm năng lượng thông thường vẫn được tính hạn mức vay ưu đãi 45-50 triệu yên tùy hộ. Nhưng từ năm nhập cư 2028 trở đi, chỉ nhà đạt chuẩn ZEH trở lên mới còn được hưởng ưu đãi này — nên cần hỏi rõ chuẩn năng lượng của nhà trước khi ký hợp đồng nếu dự định nhận nhà từ 2028.
Lãi suất vay nhà ở Nhật đang trong giai đoạn chuyển pha sau 31 năm gần như đứng yên — người Việt có kế hoạch mua nhà nên theo dõi sát các kỳ họp chính sách của BOJ (thường tháng 1, tháng 4, tháng 6/7, tháng 10, tháng 12) và bảng lãi suất Flat 35 công bố đầu mỗi tháng từ JHF để chọn đúng thời điểm ký hợp đồng vay.
